ОСАГО онлайн - расчет и оформление полиса ОСАГО

С каждым днем в сети появляется все больше услуг, которые можно оплатить не выходя за пределы дома. Вопрос автострахование онлайн не является исключением. Уже несколько лет каждый водитель может беспрепятственно оформить ОСАГО в России через интернет. В последнее время ОСАГО набирает популярность. Пользователи понимают, что все услуги, которые предоставляются через сеть идентичны основной версии. Теперь получить полную информацию можно на официальном сайте компании.

Купить ОСАГО в России

Полис является обязательным условием страхования граждан при ДТП. Страховая компания обязуется самостоятельно покрыть расходы потерпевшим. Он официален и регулируется на законодательном уровне. Согласно условиям законодательства, каждая страховая организация должна предоставлять возможность каждому гражданину оформлять полис через Интернет на официальном сайте. На практике выясняется, что каждая компания устанавливает специальный раздел, который предназначен для оформления страховки, однако работает он лишь на нескольких сайтах. Это делается для того, чтобы уменьшить убытки. На данный момент есть огромное количество желающих оформить ОСАГО онлайн в России. Стоимость полиса оказывается незначительной по сравнению с реальными убытками.

Некоторые страховые компании считают наоборот, что по статистике, оформление полиса ОСАГО уменьшает вероятность убытков. Есть определенное количество факторов, которые помогают увеличить вероятность получения онлайн ОСАГО:

• Наличие безаварийного вождения.
• 3-летний стаж вождения.
• Возраст водителя, достигший 24 лет.
• Регион регистрации владельца.

Чем больше положительных критериев имеет водитель, тем большая вероятность получения страховки. Согласно условиям законодательства, страховая компания в обязательном порядке должна обеспечить клиента страхованием посредством электронного подтверждения каждому обратившемуся пользователю. Существует определенная часть современных организаций, которые честно выполняют данные условия, а именно:

• Тинькофф Страхование.
• Росгосстрах.
• Альфа Страхование.
• Zetta Страхование.

И многие другие.

Данные организации работают в соответствии с законом. Именно на этих официальных сайтах можно беспрепятственно оформить полис. Стоит также отметить, что разные представители могут предлагать разную стоимость. Для того, чтобы определится с выбором лучше обращаться к достоверным источникам. Можно сравнить ценовые предложения и выбрать наиболее выгодное. Оплата услуг должна быть произведена только у страховой организации. Именно поэтому после оформления всех пунктов, пользователь будет перенаправлен на сайт компании страховой. Стоит несколько раз проверить достоверность сайта.

Что делать, если отказали в оформлении ОСАГО

В том случае, если при оформлении ОСАГО, пользователю прислали отказ, он будет перенаправлен в специальную систему. Она предполагает 100% получение страховки. На самом же деле очень часто происходит так, что пользователю предлагается один вариант страхования из огромного множества. Очень часто это малоизвестные компании. Оплата услуг в подобных конторах может спровоцировать огромное количество проблем.

Особенности оформления полиса онлайн

Сама процедура занимает несколько минут. Для оформления необходимы определенные документы:

• Паспорт на автомобиль.
• Документ, подтверждающий личность владельца авто.
• Водительское удостоверение.
• В случае, если автомобилю более 3 лет, необходимо предоставить номер техосмотра.

Проверить номер техосмотра можно в специализированных источниках в сети. Можно обратиться в специальные посреднические организации для онлайн оформления. Процесс состоит из нескольких этапов:

• Получить расчет цены. Для того, чтобы получить расчет цены, необходимы данные о модели автомобиля, паспортные данные владельца, права. Система сможет показать фактическую стоимость полиса с учетом возможных скидок на момент оформления.
• Сравнить стоимость предложений и определится с выбором. Специальная система сможет показать возможные варианты компаний, которые готовы предоставить страховку.
• Осуществить онлайн-оплату на сайте страховой организации. После выбора компании, пользователь будет перенаправлен на официальный сайт для совершения оплаты. Она может быть осуществлена посредством карты любого банка. Интернет-кошелек для оплаты не подходит. При оплате нужно внимательно смотреть сайт, по которому совершается оплата. На данный момент усилились мошеннические атаки.
• Получение электронного полиса. После успешного завершения оплаты, на электронную почту приходит документация. Это осуществляется в течение нескольких минут. В пакете документов содержится: полис, чек и заявления страхования. Документы могут быть дополнены евро протоколом и инструкцией. ОСАГО необходимо будет распечатать. Можно в не цветном варианты. Если во время использования полиса, собственнику необходимо изменить условия использованное версии, можно сделать это посредством учетной записи.

Как формируется стоимость ОСАГО

Стоимость полиса рассчитывается по формуле: Полис=ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КП×КН, где:

• ТБ - базовый тариф (зависит от типа транспорта).
• КТ - территориальный коэффициент (зависит от региона оформления полиса).
• КБМ - коэффициент бонус-малус (зависит от количества страховых случаев за прошлый период).
• КВС - коэффициент возраста и стажа (зависит от возраста и водительского стажа человека).
• КО - коэффициент допущенных водителей (зависит от числа вписанных в полис человек).
• КМ - коэффициент мощности (зависит от мощности транспортного средства).
• КС - коэффициент периода использования транспорта (зависит от времени использования ТС в течение срока действия полиса).
• КП - коэффициент срока оформления полиса (зависит от времени, на которое оформляется полис).
• КН - коэффициент нарушений ОСАГО (зависит от количества нарушений условий страховки - например, выплат по умышленно созданному страховому случаю).

Онлайн-оформление как наиболее оптимальный вариант

Данный проект, который представляет собой оформление ОСАГО электронным путем регулируется на законодательном уровне. Страховка цифрового типа имеет такую же юридическую силу, что и обычный вариант. Со временем, обычные версии полиса должны исчезнуть полностью. Это может расстроить большое количество пользователей, поскольку за столько лет они привыкли оформлять все необходимые документы лично в одном из отделений. Однако, подобное обновление придется по душе молодому поколению, которые уже привыкли все услуги оформлять через Интернет.

Подобное нововведение решит сразу несколько проблем, которые постоянно возникают с бумажными страховками. Это уберет все поддельные полисы. Несмотря на то, что бумажные версии надежно защищаются специальным символом, этого недостаточно. Мошенники настолько развили свою деятельность, что даже сотрудники правоохранительных органов не могут отличить подделку от оригинала. Согласно статистике, около 10% всех ОСАГО являются поддельными. Владельцы авто, которые покупают такие документы самостоятельно лишают себя всех преимуществ защиты. На данный момент считается, что подделать электронный полис невозможно. Поэтому мошенники являются бессильными.

Вторая проблема, которая решится – это граждане, отказывающиеся от приобретения страховки вовсе и тем самым подвергают себя рискам. Сотрудники полиции смогут проверить наличие полиса благодаря планшету. Для этого их подключат к специальной базе данных, которая хранит информацию о всех имеющихся электронных страховках. В дальнейшем будет разработана специальная система, которая автоматически будет рассылать штрафы за отсутствие страховки. Подобная система таким образом будет оказывать влияние на владельцев, не имеющих страховки. Сроков выхода подобной программы пока нет, но она уже разрабатывается специалистами. Это существенно облегчит риски недобросовестных водителей на дороге, и таким образом уменьшит риски.

Электронный полис ОСАГО (еОСАГО)

Согласно закону, Е-ОСАГО имеет ту же юридическую силу, что и бумажный полис. Он может использоваться для проверки или для оформления страхового случая. Информация о полисе заносится в базу Российского союза автостраховщиков - по ней инспектор ГИБДД может проверить ее подлинность. Электронный полис присылается в формате PDF после оформления страховки онлайн. Его можно распечатать, либо сохранить на компьютер или телефон. Последний вариант подойдет для регионов с нестабильным интернетом или недостаточно развитой инфраструктурой. Там проверить подлинность документа онлайн трудно.

Как оформить полис ОСАГО онлайн?

• Выбрать страховую компанию или воспользоваться калькулятором расчета стоимости полиса по всех страховщикам. Калькулятор предоставлен на нашем сайте.
• Заполнить необходимую информацию о собственнике ТС, водителях, о самом ТС.
• Выбрать наиболее выгодное предложение, в случае, если был произведен расчет по всем страховых компаниям с использованием нашего калькулятора.
• Оплатить полис ОСАГО на официальном сайте страховщика. После оплаты он будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при оформлении.

При проверке на дорогах электронный полис можно показывать сотрудникам ГИБДД на экране смартфона или планшета. Но лучше распечатать и возить с собой – на случай, если гаджет разрядится. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Как проверить подлинность купленного полиса ОСАГО?

При покупке полиса через посредника есть риск столкнуться с подделкой. Использование такой страховки опасно: при наступлении страхового случая вы не сможете оформить компенсацию, а при обнаружении подделки вам будет грозить штраф. При подборе ОСАГО у нас вы будете оформлять страховку непосредственно в выбранной компании, поэтому полученный полис будет подлинным. Но о мерах предосторожности в любом случае не стоит забывать.

Проверить подлинность вашего полиса можно в любое время на сайте Российского союза автостраховщиков. Для этого нужно в специальной форме указать серию и номер документа, а также дату, на которую запрашиваются сведения. Также найти полис можно по сведениям о ТС, на которое он оформлен (VIN, государственному номеру, номерам кузова и шасси). Учтите, что страховщики могут отправлять данные в РСА с задержкой, поэтому сведения о недавно купленном полисе могут отсутствовать.

Что делать, если случилось ДТП?

Если в аварии столкнулись только две машины, никто из людей не пострадал и у обоих водителей есть полисы ОСАГО, можно оформить происшествие по европротоколу – без вызова ГИБДД.

Когда хотя бы одно из этих требований не соблюдено – вызывайте сотрудников ГИБДД и звоните в свою страховую компанию: вас проконсультируют, что делать дальше.

Как получить возмещение по ОСАГО?

В течение пяти дней после аварии вы должны подать заявление о возмещении ущерба:

• Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете обратиться к своему страховщику.
• Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
• Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
• Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить компенсационную выплату в РСА.

Вопросы и ответы

От чего защищает ОСАГО, а от чего нет?

Компенсация по ОСАГО выплачивается, если при аварии с вашим участием был причинен вред здоровью, жизни или имуществу других лиц, физических или юридических. Получить компенсацию за повреждения собственной машины или при умышленном наступлении страхового случая не получится. Также ОСАГО не действует на перевозимые грузы, и на предметы, здания и сооружения, имеющие культурную ценность.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

КАСКО, в отличие от ОСАГО, всегда является добровольным. Этот вид страхования поможет защитить автомобиль от повреждений или угона. ОСАГО является обязательным и распространяется только на гражданскую ответственность. Кроме того, базовые тарифы на него определяются не страховой компанией, а Центробанком.

Чем электронный полис ОСАГО отличается от бумажного?

И электронный, и бумажный полис имеют одинаковую юридическую силу. Их стоимость рассчитывается всегда одинаково. Электронный полис проще оформить, так как для этого не нужно ехать в страховую компанию. Бумажный при этом удобнее предъявлять сотрудникам ГИБДД, особенно в удаленных регионах. Кроме того, вы не сможете сразу получить электронный полис – вначале надо оформить бумажный.

Можно ли не пользоваться полисом ОСАГО?

Нет, на законодательном уровне запрещено ездить без полиса. Исключение – на протяжении 10 дней после покупки машины. Если водитель не имеет полиса, он заплатит штраф 800 руб., а машина не попадет на штраф стоянку. Но в таком случае владелец будет возмещать весь ущерб со своего кармана.

Во сколько обойдется ОСАГО

Цена зависит от базовой ставки, которую необходимо умножить на коэффициенты. Базовая ставка определяется видом транспорта. Минимум и максимум определяет Банк России. А конкретную суму выбирает каждая страховая. Ее необходимо умножить на коэффициент территориальный, он определяется количеством аварий в каждом конкретном регионе.

Еще один коэффициент – это зависимость от возраста и стажа водителя. Например, опытный водитель получает 0,93. Молодые и неопытные получат 1,87.

Следующее – это мощность ТС. Чем меньше мощность, тем меньше коэффициент. Если одну машину водят муж и жена, то в полисе должны быть упомянуты оба пользователя. Или можно выбрать полис без ограничения. Также есть коэффициент бонус-малус (КБМ).

Можно ли получить скидку на ОСАГО? Нет, потому что цены называет закон. Можно уменьшить цену, только если уменьшить коэффициенты за счет покупки маломощного автомобиля и прочее.

Кто оплачивает все издержки при аварии?

Виновник аварии не получает ничего. А вот пострадавший получает компенсацию от страховой компании. Какая компенсация будет получена при ДТП по ОСАГО? Есть определенные лимиты:

• при причинении вреда здоровью компенсация составляет до 500 тыс. руб. на человека;
• при потере имущества – до 400 тыс. руб. на потерпевшего.

Чаще всего машину просто направляют в мастерскую и оплачивают все ремонтные работы, редко просто выплачивают деньги на руки. Оптимальным решением будет страховка в известных компаниях, таких как «Росгосстрах».

Обязательно ли вызывать ГИБДД при ДТП?

Исключения, когда можно не вызывать:

• авария была с участием только двух автомобилей;
• у всех участников есть полис ОСАГО;
• не пострадали люди;
• потеря от аварии не больше 100 тыс. руб.

В этих случаях можно оформить Европротокол.

Что нужно делать при аварии?

Обязательно надо сфотографировать машины, которые участвовали в аварии. Заполнить все документы очень внимательно и без ошибок. И еще ряд требований, которые вы можете увидеть в договоре со страховой. Только при правильном оформлении всех документов и сделанных фото можно рассчитывать на компенсацию.

Если вы имеете КАСКО, можно не оформлять ОСАГО?

Нет, необходимо иметь ОСАГО. Потому что это совершенно разные страховки. КАСКО обеспечит страховку от множества происшествий, например, если ваш автомобиль угнали, он сгорел, но не в результате ДТП, при повреждении авто стихийным бедствием. А ОСАГО защищает виновника ДТП, она возместит ущерб, нанесенный во время аварии другим людям.

Какие штрафы предусмотрены за отсутствие ОСАГО?

Законы устанавливают следующие наказания для тех, кто не имеет полиса ОСАГО. Штраф 800 рублей – если полис не оформлен. Штраф 500 рублей или предупреждение – если полис оформлен, но у водителя его нет при себе. Штраф 500 рублей – если автомобилем управляет человек, не вписанный в полис как водитель.

Наш калькулятор позволит Вам рассчитать стоимость ОСАГО по всем страховым компаниям.