Мошенники по ОСАГО — как отличить и НЕ купить поддельный полис?
В век технологий практически всё можно найти и приобрести в интернете. Так и в сети часто встречаются объявления о продаже ОСАГО. Многие автовладельцы рискуют и покупают в онлайн формате полисы. Подобный вариант привлекает покупателей своей стоимостью, экономией времени и сил. Но столкнуться с жуликами можно не только в интернете. Данная статья расскажет о том, как не нарваться на мошенников и покажет, какие ошибки они совершают в самой подделке.
Стандартный процесс покупки ОСАГО
ОСАГО-обязательная мера страхования автогражданской ответственности. Полис может спасти от непредвиденных финансовых затрат. Но перед его приобретением водитель должен пройти ряд процедур, а именно:
- Есть разница между бумажным и электронным ОСАГО. Заявление на получение бумажной версии заполняется в самой страховой компании, а электронный формат можно получить через портал госуслуг. Важно ответственно отнестись к выбору компании.
- ОСАГО не выдается без диагностической карты. Техосмотр имеет большое значение, от него зависит не только безопасность водителя, но и окружающих людей. При онлайн покупке ОСАГО часто техосмотр пропускается, а значит у автовладельца есть риск не узнать о механической проблеме.
При наступлении страхового случая и отсутствии диагностической карты у владельца транспортного средства могут возникнуть сложности в ГИБДД.
Если страхователь подготовил весь пакет документов, то полис он сможет получить в тот же день, в который подавал пакет и подписывал заявления. Полис начинает действовать сразу после взноса страховой суммы. Е-ОСАГО активируется спустя 3 дня после получения.
В чём заключается опасность поддельного ОСАГО
Поскольку ОСАГО-обязательный документ, государством, а следовательно законом, предусмотрено наказание за отсутствие и просрочку полиса в виде штрафа. Размер не превышает 800 рублей. Если за рулём автомобиля находится человек, не внесённый в страховку, взимается 500 рублей. А в случае недействительности или отсутствия-800 рублей.
В соответствии со ст. 327 УК РФ п.3 в некоторых обстоятельствах с владельца такого ОСАГО могут взыскать штраф либо в размере заработной платы, либо в размере 80000 рублей. Также предусмотрены исправительные работы (480 часов) и арест.
При наступлении страхового случая, то есть аварии, выплачивать ущерб придется из собственного кармана.
Как определить подлинность
Надёжный способ узнать подлинность ОСАГО-проверить его на официальном сайте союза автостраховщиков. База страховой компании связана с ГИБДД и РСА. С помощью серии и номера полиса можно узнать состояние документа, его статус и информацию о владельце и самой страховой компании. Зачастую мошенники используют реальные номера ОСАГО, но разные наименования страховых компаний. Поэтому важно внимательно посмотреть все данные.
Также перед обращением в страховую компанию стоит проверить лицензию. Сделать это можно через специальные сервисы, например, «Справочник участников финансового рынка», сайт Банка России.
10 признаков, указывающих на обман
Следующие признаки чаще всего встречаются в поддельных ОСАГО:
- Стоимость. Стоимость ОСАГО определяется по специальной формуле и установленному государством «ценовому коридору». Коэффициенты учитывают особенности автомобиля (двигатель, тип, возраст, модель и многие другие) и данные самого владельца (возраст, стаж, законопослушность). По этим причинам стоимость ОСАГО не должна быть занижена, как бы это ни привлекало. Существуют онлайн калькуляторы для расчёта ОСАГО. Также формулу и данные по коэффициентам можно найти на официальном сайте РСА.
- Пакет документов. Страховые компании всегда запрашивают пакет оригинальных документов: паспорт, диагностическая карта, ПТС, водительское удостоверение, в некоторых случаях нужны дополнительные справки. Если ОСАГО делается впервые, то без удостоверения личности не обойтись. При истечении срока действия полиса страховая компания не требует паспорт, поскольку данные уже имеются в базе (в том случае, если полис продлевается у того же страховщика). При завершении оформления страховая компания должна выдать: полис, копию полиса, заявление и квитанцию об оплате.
- Страховые компании могут звонить лишь своим клиентам. Мошенники зачастую обзванивают клиентов других страховых компаний и предлагают свои услуги.
- Самовывоз. Мошенники избегают личных встреч под разными предлогами, например, удалённость офиса. В основном они предлагают доставку. Официальные компании предлагают разные варианты: Е-ОСАГО оформляется на сайте госуслуг и отправляется на e-mail в электронном формате, бумажная версия получается либо в офисе страховщика, либо (в отдельных случаях) отправляется почтой. Также при оформлении полиса онлайн, электронная версия должна прийти моментально на почту. Как правило, мошенники тратят время на создание ОСАГО.
- База Российского Союза Автостраховщиков. Бывают случаи, когда жулики используют номера реальных полисов, а значит в РСА они должны числиться. В данной ситуации нужно учитывать мелочи: срок действия ОСАГО (дата начала и конца), сведения об автомобиле (регистрационный и vin номер). По номеру самого транспортного средства на сайте РСА можно узнать имеется ли ОСАГО.
- Реестр агентов. У представителей должны быть официальные договоры, которые можно посмотреть в базе агентов. Если у страховщика нет подобного договора-это мошенники. Также если у компании отозвана лицензия или её нет-полис считается недействительным.
- Оплата. Автовладельца должны насторожить следующие моменты: отказ от выдачи квитанции об оказании услуг, оплата лишь наличными средствами.
- Внешний вид полиса. В нынешнее время активно используются QR-коды, с помощью них можно определить подлинность ОСАГО, нужно лишь поднести сканер телефона (для этого можно скачать приложение) и проверить выведенные данные. Мошенники хоть и научились делать водяные знаки, но проверить всё равно стоит. Также же в оригинале есть микротекст «страховой полис» вместо линии для даты. Металлическая полоса должна быть чёткой и аккуратной.
- Опечатки в документах. Представителя компании можно найти в списке сотрудников официального сайта страховщика. В ОСАГО указывается агент компании так же, как и в брокерском договоре. Имена должны совпадать.
- Скорость. ОСАГО оформляется быстро. Если в офисе происходят какие-то накладки, из-за которых выдачу полиса откладывают-стоит задуматься о страховой компании. Страховщик может отложить оформление полиса в случае нехватки документов, например, диагностической карты.
Оформление ОСАГО-важный этап для водителя транспортного средства. Перед обращением в компанию нужно удостовериться в легальности и безопасности. Необходимо проверить рейтинги страховщиков, ознакомиться с отзывами и после этого предпринимать шаги. Не стоит верить объявлениям в социальных сетях. И вне зависимости от подлинности полиса нужно внимательно проверять все договоры и заявления на наличие опечаток.
Рекомендуемые страховые компании
Тинькофф ОСАГО 500 000 5 минут 4108