Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Если одним словом, то «да». Между двумя этими страховками есть несколько отличительных черт, но самая главная – ОСАГО является обязательной. Она должна быть у каждого водителя. Если страховки нет, будет наложен штраф. КАСКО – добровольное страхование и отсутствие этого полиса не приводит к наказанию. Однако есть и еще несколько различий.

Содержание скрыть

1 Что такое КАСКО

2 Что такое ОСАГО

3 Какую страховку выбрать

4 Выплаты

5 Стоимость ОСАГО

6 Что влияет на стоимость КАСКО

Что такое КАСКО

Этот вид страхования защищает транспортное средство. Не важно, что с ним происходит, в том числе и угон, эти события покрывает КАСКО. Особенностей у этого полиса не мало. Страховка покрывает расходы на ремонт автомобиля не зависимо от того, кто именно является виновником аварии. Однако если в нее не внесено дополнительное оборудование, например, парктроник или магнитолу, то возмещения по нему не будет. Заключение договора КАСКО – дело сугубо добровольное.

Поскольку КАСКО защищает только машину, по нему не предусмотрены выплаты, компенсирующие затраты на восстановление утраченного здоровья ни для водителя, ни для пассажиров. Кроме того, КАСКО оформляют только на новые авто. Крайний возраст транспортного средства, которое «захотят» застраховать – до 10 лет. Обычно уже 8 летним машинам КАСКО не оформляют, поскольку эти страховки делают частные страховые компании и им не выгодно заботиться об «автохламе».

Что такое ОСАГО

ОСАГО, в народе именуемая автогражданкой – обязательный вид страхования и защищает он ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Это означает, что все выплаты по этой страховки направляются на покрытие расходов потерпевшей стороны, а виновник аварии свои проблемы решает сам.

По полису ОСАГО выплаты производятся не только на восстановление пострадавшего транспортного средства, но и на лечение всех участников ДТП, получивших травмы, кроме виновника аварии. Договора ОСАГО заключаются на авто любого возраста, прошедшие техосмотр и признанные годными для эксплуатации.

Какую страховку выбрать

В данном случае речь идет скорее не о том, какую именно страховку взять, а о том, стоит ли заключать еще и договор КАСКО, поскольку эти страховки не дублирую, а взаимно дополняют друг друга. К тому же ОСАГО вообще обязательная.

Обстановка на дорогах такова, что очень многие водители предпочитают иметь оба полиса одновременно, хотя это и совсем не дешевое удовольствие. Если сравнивать стоимость полисов между собой, то КАСКО заметно дороже ОСАГО, и тому есть разумное объяснение.

Выплаты по ОСАГО имеют лимиты, даже по расширенной ее версии. По КАСКО возмещается весь ущерб полностью.

Выплаты

Выплаты по ОСАГО в случае аварии имеют свои границы, но обычно этих средств хватает, чтобы восстановить порядка 90% ущерба. Если же в ДТП пострадали несколько дорогих автомобилей, то «остаток» ущерба выплачивает пострадавшим сам виновник «торжества».

Часто это становится не подъемным бременем для виновной стороны, ведь тот, кто спровоцировал аварию, сам тоже лишается машины, теряет здоровье. Именно в таком положении очень выручает КАСКО, если оно имеется.

Дело в том, что по полису КАСКО идет покрытие всего ущерба, связанного непосредственно с транспортным средством. Именно поэтому полис КАСКО значительно дороже полиса ОСАГО.

Есть еще один нюанс, касающийся выплат по ОСАГО, они могут быть существенно больше, если водитель заключает не стандартный договор, а покупает его расширенную версию. Фактически водитель приобретает 2 полиса ОСАГО. В этом случае можно быть на 90% уверенным, что средств будет достаточно, чтобы оплатить убытки пострадавшей стороны.

В итоге получается, что ОСАГО нужно, если есть КАСКО. Водитель, имеющий обе страховки «подстелил» себе «соломки» со всех сторон. Он получит некоторую компенсацию в любом случае.

Если он сам виновен в аварии, то его разбитую машину отремонтируют по КАСКО или дадут новую, если она не подлежит восстановлению. Не без приключений с судами, и не без хождения по инстанциям, но покрытие ущерба, причиненного машине, будет.
Если он признан жертвой ДТП, то оплата ремонта и причиненного вреда здоровью тоже гарантирована. Возможно, тоже потребуется походить по судам, и машину нельзя трогать, пока суды не закончатся, но тем ни менее, деньги или «натуральную» услугу по ремонту машины в сервисном центре человек получит точно, причем из 2 источников сразу.
Если машина была угнана, пострадала при стихийном бедствии, ее испортили вандалы и т.д. (нужно смотреть, что именно прописано в полисе КАСКО), то владелец получит возмещение ущерба именно из нее.

Водитель, у которого только КАСКО рискует постоянно получать штрафы за отсутствие автогражданки, поскольку получение ОСАГО – обязательная процедура. Если водитель, имеющий только КАСКО, попадает в аварию, то он получает выплаты по своей машине, но ему придется за собственный счет оплачивать все расходы пострадавшей стороны, если именно он будет признан ее виновником.

Водитель, имеющий только ОСАГО и ставший виновником ДТП рискует лишиться вообще всего, поскольку будет вынужден лечиться и ремонтировать свое авто за собственный счет, а возможно еще и оплачивать часть расходов пострадавшей стороны, если суммы страховки будет не достаточно, для компенсации.

Если же машина куплена в кредит, и долг банку еще не погашен, то все деньги получает именно кредитная организация, а не владелец транспортного средства.

Стоимость ОСАГО

Определенной суммы нет, у каждого водителя она может получиться своя, поскольку очень много факторов влияет на нее. Даже базовая ставка и та имеет свой разброс. Что и как оказывает влияние на цену страхового полиса?

Юный возраст и стаж менее 2 лет делают страховку практически в 2 раза дороже, что не удивительно, ведь риски на много выше.
Тип автомобиля оказывает влияние на базовую ставку.
Мощность двигателя, по мере ее возрастания, удорожает полис. Имеет смысл присмотреться к микролитражкам, если в планах нет поездок к морю семьей из 3 и более человек.
Цена страховки будет ниже, если машина будет эксплуатироваться в основном в глубинке, а не в крупном городе, а чисто ее водителей ограничится 1 человеком.
Знание и соблюдений правил дорожного движения напрямую влияет на качество вождения, а значит, аварий будет меньше. Год без ДТП дает возможность получить бонус-малус, то есть снизить стоимость страховки.

Если сравнивать стоимость ОСАГО и КАСКО, то первая однозначно дешевле в «базовой» версии. Расширенная автогражданка близка по цене ко второму виду страхования.

Что влияет на стоимость КАСКО

У каждой страховой компании есть свои варианты расчета КАСКО и цена полиса для одного и того же авто может отличаться и довольно прилично. Однако базовые точки определения рисков примерно одни и те же:

стаж вождения и возраст водителя,
цена самой машины,
ценность для угонщиков,
данные об авариях, в которых уже побывал водитель авто.

Могут также учитываться статистические данные о проявлениях природных катаклизмах и т.д. Это уже территориальные нюансы, но они могут также повлиять на стоимость страховки. Еще важно отметить, что страховщики не заинтересованы в «коротких» страховках, поэтому полугодовой полис может предлагаться практически по той же цене, что и годичный контракт.

Заключать ли договор КАСКО, имея ОСАГО – индивидуальный выбор каждого автовладельца, а вот без ОСАГО он не сможет ездить, это однозначно.